Comment fonctionne le pointage de crédit et est-ce possible de le contester?

Le pointage de crédit est une source d’anxiété pour bien des consommateurs. Située sur une échelle de 300 à 900, une cote de crédit supérieure à 800 est considérée excellente, mais aussi très difficile à obtenir. La cote de crédit est calculée en fonction de votre fiche de crédit et des éléments qui s’y retrouvent.

Ceci dit, il y a tellement de facteurs qui viennent impacter le crédit de manière temporaire qu’il peut être difficile de savoir où nous en sommes réellement. Par exemple, le simple fait d’acheter une maison fera baisser temporairement votre crédit. Vous venez de contracter un gros prêt sur votre dossier de crédit et il y a eu une vérification de crédit quelques temps avant. Par contre, dès les premiers mois après l’entrée en vigueur de votre hypothèque, votre crédit recommencera à monter.

Presque tous les ménages québécois ont une dette quelconque, que ce soit immobilière, un prêt automobile ou encore une carte de crédit. Votre capacité à effectuer vos paiements à temps et rembourser vos dettes aura un impact direct sur votre cote de crédit. Votre ratio d’endettement a donc une incidence sur votre cote de crédit, mais si vous venez de rembourser un prêt au complet il se peut qu’il y ait un délai avant que cela se reflète dans votre dossier de crédit.

La première chose à savoir à propos de la cote de crédit est qu’il s’agit d’un chiffre déterminé par les institutions de crédit telles que TransUnion. Ce n’est pas un chiffre nécessairement officiel qui suit une procédure exacte. Il n’est donc pas possible de contester votre cote de crédit. Il est cependant possible de contester les dettes qui se trouvent à votre dossier si ces dernières ne sont pas à jour.

Pour améliorer votre crédit, la première étape est de vérifier si votre dossier de crédit représente la réalité. Ensuite, si vous venez de prendre un prêt important, attendez un peu de voir si votre crédit remonte tranquilement.